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2025.01.31
投資初心者でも安心!共働き夫婦のためのラクラク家計管理【プロが解説】
1. はじめに:家計管理が難しい共働き夫婦の悩みとは?
共働き夫婦が増える現代、家計管理の方法も変わりつつあります。
●収入はあるのに貯金が増えない
●夫婦別口座だから管理が煩雑
●子どもの教育費、老後の資金計画が不安
そんな中、「とりあえず投資を始めよう!」と考える人も多いですが、家計管理の基本ができていない状態での投資は失敗のリスクが高まります。
本記事では、ハートリンクコンサルティングが考える 共働き夫婦が無理なく、将来に備えながら家計を管理する方法 を詳しく解説します。
2. まずは夫婦でライフプランを考えよう
家計管理の第一歩は、「何のためにお金を使いたいのか?」を明確にすることです。
●何歳で家を買いたいのか?
●子どもにどんな教育を受けさせたいのか?
●老後はどのように過ごしたいのか?
失敗する家計管理の特徴
× 目的を決めず、なんとなく家計管理をする
× 「節約」や「投資」を最優先してしまい、肝心のライフプランが不明確
家計管理の目的を明確にすることで、無駄な出費を減らし、適切な貯蓄・投資のバランスを取ることが可能になります。
3. 家計管理の基本ルール:収入ごとの分担を決める
共働き家庭では、 「夫婦別々の口座で管理する」 ケースが多く見られます。しかし、生活費や教育費の支出割合が曖昧になり、どちらかに負担が偏ることが課題となります。
家計管理のベストな方法
✅ 生活費や貯蓄の分担をルール化する(収入の〇〇%を共通口座に入れる)
✅ 家計の固定費と変動費を整理する(住宅ローンや光熱費、食費など)
✅ 夫婦別々の老後資金積立を考える(出産・育児に合わせて調整)
夫婦別々の口座で管理していると、「相手がいくら持っているかわからない」「まあ貯金はしているだろう」といった曖昧な認識が生まれ、いざというときに資金が足りないという事態になりかねません。こうした状況を防ぐためにも、お互いの収支や貯蓄額を透明化し、共有する仕組みを作ることが重要です。
家計管理をシンプルにすることで、夫婦間のトラブルを防ぎ、将来の不安も軽減できます。
4. 家計管理×投資の考え方:まずは“守り”を固めよう
「家計を管理するなら、投資を始めるべき?」と考える人も多いですが、まず大切なのは 「守りを固めること」 です。
投資初心者がやるべき3ステップ
1.生活防衛資金を確保する(生活費6か月分を貯める)
2.保険を適切に見直す(不要な保険を減らし、必要な保障を確保)
3.無理のない範囲で積立投資を始める(NISAやiDeCoを活用)
投資は「余剰資金で行うもの」。家計が安定しないうちに無理な投資をすると、計画が破綻する可能性があります。
5. ファイナンシャルプランナーに相談するメリット
家計管理や資産運用は、専門家のアドバイスを受けながら進めるのがベストです。
ファイナンシャルプランナーに相談するメリット
●夫婦に合った家計管理プランを提案してくれる
●保険や投資商品の選び方をサポート
●将来のライフプランを一緒に設計できる
アメリカの一般家庭では、ホームドクター・顧問弁護士・ファイナンシャルプランナーが「三大個人アドバイザー」 として欠かせない存在です。しかし、日本は金融リテラシーの面では約30年遅れていると言われています。(ちなみに、食に関してもアメリカでは栄養学に基づいた食事指導が一般的に行われていますが、日本ではまだそこまで浸透していないかもしれませんね。)
日本でも今後、ファイナンシャルプランナーの活用が一般的になっていくことが期待されます。
ハートリンクコンサルティングでは、個々のライフプランに合わせた家計管理・投資計画をサポートしています。
6. まとめ:夫婦で無理なく続けられる家計管理を
共働き夫婦の家計管理は、**「ライフプランを明確にすること」**が最も重要です。
✅ 目的を決める(老後、子どもの教育費、マイホームなど)
✅ 夫婦でルールを作る(収入の何%を共通口座に入れるか)
✅ 生活防衛資金を確保する(6か月分の生活費)
✅ 投資は無理のない範囲でコツコツと
✅ ファイナンシャルプランナーに相談する(最適な資産運用)
長い人生、お金の管理は 「一度決めたら終わり」ではなく、定期的に見直すことが大切 です。ファイナンシャルプランナーと一緒に、安心できる家計管理を始めましょう!
お問い合わせはこちら
監修者情報
【監修者名】
ハートリンクコンサルティング株式会社
ファイナンシャルプランナー 木下雄貴 プロフィールはこちら
【資格】
2級ファイナンシャルプランニング技能士
【経歴】
2015年4月 大阪市消防局
2022年4月 オリックス生命保険株式会社
2024年2月 ハートリンクコンサルティング株式会社
問合せ先
ハートリンクコンサルティング株式会社
06-6946-6400