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子育て世代

2024.12.20

教育費も老後資金も安心！子育て中でもできる資産運用プラン

忙しい子育て世代が直面するお金の課題

子育て世代の多くは、仕事、家事、育児に追われ、日々の生活で精一杯です。このような忙しい毎日を送る中、将来に向けた資金計画を立てることは後回しになりがちです。しかし、教育費や老後資金といった大きな出費は、計画なしには十分に備えることができません。
例えば、子どもの教育費については、すべて公立校に通った場合でも約1,000万円、私立校の場合は約2,000万円以上必要とされています。また、夫婦二人の老後を安定して過ごすためには2,000万円以上の資金が必要だと言われています。このように、人生における大きな支出が重なる子育て世代には、計画的な資産運用が不可欠です。

子育て世代が資産運用を始めるメリット

家計の安定感が向上する
資産運用を通じて、教育費や老後資金を早い段階から準備することで、将来的な不安を軽減できます。特に、予想外の出費にも対応できる家計の余裕が生まれる点は大きなメリットです。
早期に運用を始めることで複利効果が高まる
資産運用を早く始めるほど、複利効果を長期間にわたって活用することができます。複利効果とは、運用益がさらに運用されて資産を増やす仕組みです。これは、長期的な資産形成において非常に有効な手段となります。
教育費と老後資金を同時に準備できる
子育て世代の家庭では、教育費が家計の優先事項になることが多いですが、老後資金の準備を並行して進めることも重要です。資産運用を活用すれば、これら二つの目標をバランスよく達成することが可能です。

子育て中におすすめの資産運用プラン

1. 学資保険

学資保険は、子どもの教育費を計画的に準備する手段として広く利用されています。毎月一定額の保険料を積み立てることで、満期時にまとまった資金を受け取ることができます。また、「払込免除特約」が付いている商品であれば、契約者に万が一のことがあった際にも保険料の支払いが免除されるため、教育資金の確保が可能です。
メリット:
安定性が高く、計画的に資金を貯められる。
万が一の事態に備えることができる。
デメリット:
利回りが低く、インフレリスクに弱い。

2. NISA

新NISAは、少額から投資を始められる非課税制度です。年間360万円、総枠1800万円を上限として投資が可能で、その運用益は非課税となります。子どもの教育費のための資金や老後資金を効率よく増やす手段として、NISAは非常に有効です。
メリット:
長期運用で複利効果を期待できる。
運用益が非課税。
デメリット:
投資リスクがあるため、慎重な運用が求められる。
投資対象が多すぎて、難しく、選択できない。

3. 変額保険

変額保険は、保障機能と資産運用機能を兼ね備えた保険商品です。保険料の一部を投資信託で運用するため、運用成績によって将来の受取額が変動します。教育費や老後資金の準備に適しており、長期運用を前提とした資産形成に有効です。
メリット:
保険機能と資産運用機能を併せ持つ。
運用成果によって資産が大きく成長する可能性がある。
デメリット:
運用成績に左右されるため、元本割れのリスクがある。
商品内容が複雑で理解が必要。

資産運用を成功させるためのポイント

1. バランスの取れた計画を立てる

資産運用では、教育費、老後資金、日々の生活費のバランスを意識することが大切です。それぞれの目標に合わせた資金計画を立てることで、無理なく資産を増やすことが可能です。

2. リスク分散を徹底する

運用のリスクを抑えるためには、「長期」「積立」「分散」の3原則を守ることが重要です。複数の投資商品やタイミングに分散することで、安定した資産運用を実現できます。

3. 少額から始める

最初から大きな資金を投資するのではなく、少額からスタートして徐々に運用を増やしていくのがおすすめです。例えば、変額保険を活用すれば、毎月数千円から運用を始めることができます。

4.ファイナンシャルプランナー（FP）に相談する

お金に関する知識を持つことは、人生を変える力になります。FPに相談することで、課題を明確化し、具体的な解決策を得ることができます。経験豊富なFPがあなたの人生設計を全力でサポートします。

忙しい子育て世代が資産運用を始めるための具体的なステップ

家計の現状を見直す家計簿や銀行の利用明細を活用して、収入と支出のバランスを把握しましょう。これにより、資産運用に回せる余剰資金を明確にできます。
目標を設定する教育費の準備や老後資金の確保など、具体的な目標を設定することが重要です。目標が明確であればあるほど、計画も立てやすくなります。
適切な運用方法を選ぶ学資保険、新NISA、変額保険など、家庭の状況に応じた方法を選択しましょう。それぞれのメリット・デメリットを比較検討することで、最適な運用方法を見つけることができます。
必要に応じて専門家に相談する資産運用に関する知識や経験がない場合は、専門家に相談するのも一つの方法です。信頼できるファイナンシャルプランナー（FP）のアドバイスを受けることで、計画がスムーズに進みます。

まとめ

子育て中の家庭が資産運用を始めることで、教育費や老後資金を効率よく準備することが可能です。学資保険、新NISA、変額保険など、自分たちのライフスタイルや目標に合った方法を選び、計画的に進めることが成功の鍵です。また、資産運用は始めるタイミングが早いほど効果が高いため、忙しい日々の中でも一歩踏み出すことが重要です。
「未来への備えは、今日の小さな一歩から始まります。忙しい毎日でも、家族の未来を考える時間を持ち、計画的な資産運用を始めてみませんか？」