皆さんこんばんは！ハートリンクコンサルティングの木下です！
自己紹介をさせてください。「子どもの夢とみらい、家族の安心、全力レスキュー」を掲げる、元レスキュー隊員で、今はFP（ファイナンシャルプランナー）として活動しています。

さて、夏のボーナス──入った瞬間はワクワク。でもその数ヶ月後、「あれ？何に使ったっけ…」と後悔する人、実はとても多いんです。
使い道ひとつで、未来は変わります。

今日は、そんな「ボーナス」をどう活かせばいいのか？“損する人”と“得する人”の違いは何か？について、FPとしての視点と実際の事例を交えてお話しします。

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なぜ“使い方”が重要なのか？

6月はボーナス支給のピーク。まとまったお金が入るだけに、「まずは欲しいものを買う」「たまには贅沢も」と思うのは自然なことです。たしかに、頑張って働いた自分へのご褒美は大切ですし、それが原動力になることもあります。ただ、「使いすぎて後悔」や「後で必要な費用が足りなかった」となってしまうケースも少なくありません。

実際、Ponta調査ではボーナスの使い道トップは12年連続で「貯金・預金」（32.4％）ですが、その割合は過去最低にまで低下しています prtimes.jp+2smartpay.co+2news.mynavi.jp+2loyalty.co.jp+1prtimes.jp+1。また、2025年のPR調査では「貯蓄→旅行→投資」という順位で、一部は生活費補填に充てるとの報告も prtimes.jp+1news.mynavi.jp+1。

言い換えれば、“ご褒美に使いすぎた結果、将来支出に不足する”というバランスの取り方が上手くできていない人が増えています。この記事では、正しい使い道を段階的に整理し、損しないための判断基準をお伝えします。

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“損する人”の共通点とは？

1. 全額使ってしまう

「ボーナス＝余裕資金」という心理が強くなると、予算配分が崩れがちです。特に旅行や家電、高級消費に偏ってしまうと、一見“楽しい”ものの後悔につながります。

2. バランスを取らずに貯金だけに頼る

貯金に全額回してしまうと、人生の楽しむ機会を失うかもしれません。また、投資や資産運用に回して資産を増やす機会も逃してしまいます。

3. 指標なしで選ぶ

目的や目標（旅行／教育／老後／投資）が定まらないまま使うと、後で「何に使ったか分からない」状態になりやすいです。

4. FPや相談なし

年齢やライフステージに合わせた適切な配分や代替案を検討できず、偏った消費や浪費に陥りがちです。

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ボーナスの賢い使い道：4ステップ・プラン

1. ご褒美分（5～10%）

まずは「頑張った自分へのご褒美」として、旅行や趣味に少額でも楽しみの要素を取り入れるのが◎。Ponta調査では旅行・外食・レジャーが支持されています news.mynavi.jp+3asahi.com+3prtimes.jp+3prtimes.jp+1smartpay.co+1。

2. 緊急資金としての貯蓄（10～30%）

次に、生活防衛資金としての貯蓄を確保します。お給料ではカバーしきれない生活費補填の動向も見られます 。

3. 返済や負債の圧縮（10～20%）

奨学金、車・住宅ローンなど金利支払い中の借入は、ボーナス投入で負担を軽減。Ponta調査では収入不安から返済志向もみられます loyalty.co.jp+2prtimes.jp+2prtimes.jp+2。

4. 将来の投資・資産形成（残額）

余力があれば、つみたて投資やインデックス運用へ。楽天証券でも“ボーナス運用診断”が推奨されており rakuten-sec.co.jp、「使ってしまうなら投資に回す」という選択肢も広がります 。

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ステージ別・おすすめの配分割合

※調整例。FP相談により個別最適化が可能です。

FP相談で深まる！具体的活用例3選

1. 子どもの教育費に備える（30代・既婚）

「家族の安心」のために、教育費用をETFや学資保険で積み立て。ライフリンクでは、将来コストを逆算する資金設計を支援しています。

2. 住宅ローンの繰上返済（40代・持ち家）

住宅ローン残債を年1％以上ずつ削減。金利負担軽減＆貯蓄余力の確保を両立できる相談が好評です。

3. セルフ投資と旅行（20代・独身）

資格取得・スキルアップを投資として位置付け。海外/国内旅行を年に1度設けてリフレッシュも叶えるプランニングが支持されています。

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FPに相談すべき理由とハートリンク独自の強み

単に割合を提案するだけでは不十分。ハートリンクでは、創業者・松本氏の想いを受けて、以下を重視しています：

１．乗り合い代理店の強み：保険・金融商品を横断的に提案できる中立性

２．理念への共感採用：FPスタッフ全員が理念に基づき、専門性と人間性で寄り添う

３．”家族のような組織”としての支援体制：一人ひとり丁寧に向き合い、ライフステージに合わせたアドバイス

このような構成力と信頼性は、他社にはない大きな強みです。

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今日からできる賢い始め方

ステップ①：現状把握

ボーナス支給額と月収・支出をリスト化。ざっくりでもOK。

ステップ②：ご褒美＆貯蓄額の目安を設定

全体予算の10～20％をご褒美、30％前後を緊急資金に。

ステップ③：借入・投資計画に振り分け

返済可能額、および投資（NISA・iDeCo・投資信託等）に分配。

ステップ④：FPと計画共有

ライフプラン、教育費、事業承継など将来設計を踏まえて相談。

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まとめ：後悔しない使い道をつくるコツ

・“感情ではなく目的で”使い道を決めよう：ご褒美・備え・返済・資産形成の4軸で設計。

・ステージごとの配分を知ろう：年齢・家族構成に応じた比率でバランスをキープ。

・FPを味方にする：プロと一緒に、税制・保険組み合わせまで全体設計。

・ハートリンクの強みを活かそう：保険も資産も横断的に、中立性と信頼性ある提案。

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最後に

まとまった資金が手に入る「ボーナス」は、大きな資産の転機になり得ます。失敗を避けて賢く活用するためには、かならず“使い道を明確に”し、目的別に配分する習慣をつけたいものです。

木下FPへのご相談は無料。ライフステージに合わせたプランニングや、具体的商品・運用方法のご提案もお任せください。
「FPってどんな相談ができるの？」という方も、まずはお気軽にお話しましょう。

最後までお読みいただき、ありがとうございました！