みなさんこんばんは！ハートリンクコンサルティングの木下です！

「子どもの夢とみらい、家族の安心、全力レスキュー」を掲げる元レスキュー隊員で、今はFPとして活動しています。今日はそんな私から、大切なお話をお届けします。

というのも、最近「老後資金って結局いくら必要なんですか？」「2,000万円で足りますか？」というご相談を本当によくいただくからです。しかも、物価がどんどん上がっている今の時代、5年前と同じ考え方では通用しなくなってきました。

「2,000万円神話」にすがって安心するのではなく、本当に必要な準備をするために——今だからこそ、このテーマをお話しさせていただきます。

はじめに

2025年。物価はしずかにして着実に上昇しています。

一時は「老後2,000万円問題」が社会の闇を映した時期もありましたが、それから経歴した物価上昇は、その予測を大きく上回っています。

この記事では、2025年の物価現状と老後生活の実態を数字で織りながら、「本当に設計すべき老後資金」を見つめ、「詰まない生き方」を実現するための解決策を探ります。

物価は、ここまで上がっている

これまで、日本の物価は長らく緩やかでしたが、2022年以降、決定的な物価上昇の潮流が始まりました。

たとえば、まくどなるどのハンバーガー。かつては一個62円で食べられた商品は、2023年時点で1本190円。約2倍の価格上昇です。しかも、2022年3月から1年程度の間に3度の値上げが実施されました。

米も同様です。2022年に入って価格が高騰し、家計メーカーでも心配の声が増えています。

物価の高騰は、最低限の生活ラインを組み立てる人ほど相当な影響を受けます。

「老後2,000万円」は、なぜもう足りないのか

老後資金については、2019年の金融庁報告で「老後30年で近く2,000万円の不足」と指摘されたことが一大テーマとなりました。

しかし、この計算は物価を織り込んでいません。

たとえば、老後30年の生活を「月22万円の生活費」で計算した場合、年264万円、30年で7,920万円となります。ここから公的年金を引いたとしても、2,000万円ではとても足りません。

また、物価の上昇を続ければ、この計算自体が地に踏むものとなります。

…また、物価の上昇が続けば、この計算自体がまったく現実に見合わない“絵に描いた餅”となってしまいます。

では、今30歳の私たちが、35年後にどれだけの金額を備えておけばよいのでしょうか？

未来の生活費は、今の常識では測れません。
実際の物価上昇や現場での相談をもとに、リアルな金額を見ていきましょう。

2000万円では足りない未来。35年後に待つ“倍”の現実

さて、今30歳のあなたが65歳の老後を迎えるのは約35年後の2060年。
「老後に2,000万円必要」という言葉はよく耳にするかもしれませんが、その金額は“今の価値”での話です。

重要なのは、この35年のあいだに、確実に物価が上がるということ。
上記のハンバーガーに限った話ではなく、日用品も、外食も、電気代も、すべてがじわじわ上がり続けています。

仮に物価が年2％ずつ上がり続けた場合、35年後の2060年には現在の約2倍に膨れ上がる計算になります。
つまり──今2,000万円あれば安心だった生活は、将来4,000万円が必要になる可能性があるということです。

数字で見るとショッキングかもしれませんが、これは単なる計算上の話ではありません。
実際に「お金があるはずなのに、老後破綻に至った」リアルな事例もあるのです。

つみたて投資だけじゃだめ。目的を見失った貯蓄の危険

近年、新NISA制度のスタートにより、「投資＝当たり前」の時代になりました。
実際、つみたてNISAを活用して毎月5,000円、1万円と積み立てを始めている方は、私の周りでもどんどん増えています。

これ自体は非常に素晴らしい流れです。
しかし──最近の相談現場で、ある変化が起きています。

「このファンド、先月より増えてますか？」
「米国株の比率って今変えたほうがいいですか？」
「全世界型とS&P500、結局どっちが正解なんですか？」

このように、投資そのものに意識が集中しすぎて、「何のためにそのお金を積み立てているのか」を見失ってしまっている方が、想像以上に多いのです。

これはつまり──

本来「老後の安心」や「家族の将来」など、“人生の目的”のために始めたはずの投資が、
いつの間にか「増やすこと自体」がゴールになってしまっている、ということです。

それ自体が悪いわけではありません。
でも、そこに「出口戦略」がなければ、いくらお金が増えても、“本当に使いたいときに使えない”という落とし穴にハマってしまうのです。

たとえば、
「老後資金として積み立てていたのに、暴落が怖くて引き出せなかった」
「資産評価額はあるのに、現金が足りずに住宅ローンの一括返済ができなかった」
というケースも、実際にあります。

だからこそ──

つみたて投資と同時に、「どのタイミングで」「何に使うのか」を明確にし、
その出口から逆算した資産の“使い方”を考えることが重要なんです。

投資は“増やす”だけではなく、“守る・使う・つなぐ”までがワンセット。

私たちはその一連の流れまで含めて、「あなたにとって最適な設計」を一緒に考えるパートナーでありたいと考えています。

ハートリンクコンサルティングが言いたいこと

私たちは、貯蓄や投資よりも、それらの「使い方」「計画」「依るべき公的システム」を見て欲しいと考えます。

その上で、我々は企業として以下のポリシーを持ち、努めています。

• 目の前のニーズに流されない「人生計画」を作ること
• 何個もの「もしも」に備えるシミュレーション
• 目的がぶれた時にこそ、再計画の依点になる診断力

—一時は「老後2,000万円問題」が社会の闇を映した時期もありましたが、それから経歴した物価上昇は、その予測を大きく上回っています。

この記事では、2025年の物価現状と老後生活の実態を数字で織りながら、「本当に設計すべき老後資金」を見つめ、「詰まない生き方」を実現するための解決策を探ります。

おわりに

2025年。物価は実際に人生計画を捨てる強烈な要因となりつつあります。

「2,000万円あれば安心」という映像にすがりつつも、その計画はもはや現実とかけ離れしていると言わざるを得ません。

貯金は目的ではなく、手段です。その手段を、あなたのためだけのプランに落とし込んでみませんか？

ここまで読んでくださって、本当にありがとうございます！

詳しくは、ハートリンクコンサルティングのウェブサイトや、下記のお問い合わせボタンから、いつでもご相談してください！